理財個案分析-黃女士

今天個案分析主角黃女士是一位好媽媽，由兒仔出生起已為其準備教育基金，當兒子步入大學階段時，基金已累積到一定程度，所以黃女士現在希望為資本再增值，幫兒子再儲備更多資金，一起看看時富的理財顧問Maggie如何幫助黃女士。

客人：黃女士 (40歲)

職業：文職

婚姻：已婚，兒子 (17歲)

家庭每月收入：HK$ 50,000

財政狀況：沒有房貸，經濟狀況輕鬆

黃女士現況：

黃女士是一位有長遠理財規劃的媽媽，早在兒子出世起已為其準備教育基金。兒子今年已經17歲，即將進入大學階段，黃女士打算從教育基金中，調配其中的20萬元，作為升讀大學的禮物，支付兒子未來四年的大學學費。

幸運的是，黃女士兒子也是一位理財謹慎的人，自小已把零用錢、利是錢，以及兼職的收入儲蓄起來。而且，兒子未來會繼續兼職工作，如若升學，學費方面他也能自行應付，所以暫時不需要動用這筆教育基金。黃女士不希望把這筆已額外準備了的教育基金閒置在銀行，因此我們幫黃女士在市場上尋找最新的理財計劃，協助她把資本再增值。

投資建議分析：

黃女士希望把這筆已額外準備了的教育基金撥作兒子的未來儲備金，給兒子未來開支使用，例如結婚之用。不過由於兒子年紀尚輕，距離成家立室仍有十多年的時間，我們先替黃女士進行了投資風險取向評估，了解到黃女士可承受中低風險類別的投資產品，理財方面較偏好保證成份與資本增值並存的計劃⚖️。

分析黃女士的情況後，我們認為她已有一筆資金，因此不需要揀選長年期的計劃作資本滾存，反之，一些短年期但投放額充裕的計劃，更配合黃女士的目標。最終，我們為黃女士設定了一個兩年期的儲蓄計劃，預計15年後 (即兒子32歲)，資金會增值一倍，屆時黃女士可為進入人生新階段的兒子送上一點心意。如有任何理財、保險問題，歡迎與我們聯絡。

理財顧問

張佩文 (Maggie)

時富財富管理高級副總裁

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