理財個案分析-李小姐

今天個案分析主角是李小姐，與大部份香港人一樣，李小姐工作忙碌，從來都沒有仔細計劃過自己的理財及醫療保障需要。但其實每個人，都應該因應自身家庭結構、婚姻狀況及人生階段等，制定不同的風險規避需求。一起看看時富的理財顧問Candy如何幫助李小姐檢視自己的實際財務需求。

客戶： 李小姐 (43歲)

職業：建築業文職

婚姻：未婚

財政狀況：與父母同住，沒有房貸

李小姐現況：

李小姐與父母同住，生活簡單，日常沒有大開支，亦沒有重大人生規劃，所以李小姐認為自己並沒有理財需要。至於醫療保障方面，李小姐認為公司團體醫療已經足夠。

但我們為李小姐對比公司團體醫療保障與現今醫療開支後，發現公司團體醫療明顯不足。因為公司團體醫療所提供的只是基本保額，員工如需入院，公司保險不足夠理賠全部開支。其次，雖然公立醫院的設備及醫療水平甚高，但輪候時間實在太長，無可避免會令病情惡化。萬一日後想到私家醫院盡快得到治療，一份個人住院保障實屬必需，否則到時就要自行支付大額醫療支出。

投資建議分析：

同李小姐完成風險及理財需要分析後，我們建議李小姐可以動用收入15%，開始為自己進行第一步風險規避。我們明白李小姐暫時未有重大人生規劃，但正正因為現時未有財務壓力及身體健康，才是雨綢繆的最佳時機，否則等到風險出現才準備已經太遲。今天的準備，就是為將來踏入不同人生階段時，自己可以有更多的選擇。

綜合各項考慮之後，我們決定先為李小姐進行醫療保障規劃，安排了住院保障及具儲蓄成份嘅危疾保險。首先，個人住院保障可以彌補公司團體保險的不足，李小姐將來即使離開現職公司，失去團體醫療保障，亦有個人醫療保險作後盾。

至於具儲蓄成份的危疾，就可以為客人規避不幸患上重大疾病時，可能導致的龐大開支風險。這個計劃供款年期固定，亦切合李小姐的期望，可以在65歲退休前完成保單供款期，為晚年提供安心保障。如有任何理財、保險問題，歡迎與我們聯絡。

理財顧問

唐淑莊 (Candy)

時富財富管理高級顧問

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